Para ajudar os endividados a manter o orçamento equilibrado, o consultor Maurício Galhardo escreveu Finanças Pessoais - Uma questão de Qualidade de Vida (Totalidade). Engenheiro mecânico de formação e especializado em finanças no Brasil e nos Estados Unidos, Maurício falou a VOCÊ S.A.

Qual é o melhor conselho para quem quer se livrar das dívidas?
Pare de fazer novas dívidas! Se pergunte sempre: “Eu realmente quero me livrar desta dívida?”.
Parece óbvio, mas na maioria dos casos a resposta é “não”.

É preciso ser sovina?
Existe uma grande diferença entre ser sovina e ser um consumidor consciente. O consumidor consciente vê a iferença entre as despesas necessárias e as dispensáveis. O sovina evita qualquer tipo de gasto, deixando a vida passar sem desfrutes e alegrias.

Você faz distinção entre o comportamento racional e o impulsivo. Isso se aplica mais às mulheres?
Uma pesquisa divulgada em 2008 pela Latin Panel e pela Abrasnet reforça que 80% das decisões de compra são feitas pelas mulheres e 57% do valor gasto por uma família no mês ficam por conta dos homens. Isso mostra claramente que os homens gastam mais. Nas poucas decisões de compra, 20%, eles gastam mais da metade da renda familiar. Talvez porque tomem decisões que envolvam maiores valores, como a troca de um automóvel ou a compra de uma casa.

O excesso de dívidas influencia o equilíbrio e o bem-estar das pessoas?
Quando uma pessoa com dívidas fica preocupada com a perda dos seus bens, com o pagamento das contas e com a manutenção do padrão de vida da família, ela perde qualidade em seu sono e o estresse aumenta.

É errado fazer um crediário?
Se o parcelamento não tiver juros ou forem menores do que a taxa de ganho junto a investimentos, a opção de parcelamento será melhor do que o pagamento à vista

Como resistir aos apelos do consumo, frear os impulsos e não falir?
Uma boa dica é tomar as decisões de compra fora da loja. Pesquisas mostram que mais de 70% das pessoas que saem da loja para pensar desistem da compra. Dentro da loja há fatores que tendem a influenciar a efetivação da compra: vendedores treinados, temperatura, cores, cheiro, música.

O brasileiro faz muitas dívidas porque poupar não é um hábito cultural?
As pessoas com mais de 30 anos viveram a fase do “compro hoje o que der porque amanhã não tenho garantia de que esse dinheiro valerá alguma coisa”. Mesmo tendo hoje uma economia mais sólida e com baixa inflação, infelizmente, muitas pessoas continuam com o comportamento antigo.

Encarar o cheque especial e o estouro do cartão de crédito sem culpa é uma atitude emocional positiva?
Elevar sua autoestima para buscar alternativas de renegociação é importante para sair das dívidas. Entender seus direitos é crucial para que você não se afunde ainda mais no problema. Tenha sempre em vista que, por mais que você deva, há solução. Mantenha-se positivo e confiante, afinal de contas, se você se sentir um derrotado, você será um derrotado.